신용보증기금 사업자대출(+신용보증재단) 신청방법 조건 자격 신용대출 창업대출 정책자금대출 후기 조건 금리 이자(+서울, 경기도, 대전, 대구, 울산, 부산, 광주)

신용보증기금 사업자대출(+신용보증재단) 신청방법 조건 자격 신용대출 창업대출 정책자금대출 후기 조건 금리 이자(+서울, 경기도, 대전, 대구, 울산, 부산, 광주)에 대해 정리해보겠습니다.

사업 하는 분들이 사업자대출을 받기 위하여 은행을 이용하면 담보 물건이 있어야 하는데 담보(부동산)력이 부족하다면 대출이 불가능하거나 한도 금액이 모자라 많은 어려움을 겪을 수 있습니다.

이렇게 은행에서 담보력 부족으로 사업자대출이 힘든 경우 신용보증기금 사업자대출을 신청해 보시기 바랍니다.

신용보증기금 사업자대출(+신용보증재단)

신용보증기금 사업자대출(+신용보증재단)에 대해 정리해보겠습니다.

신용보증기금은 1976년 설립된 중소기업 지원 기관으로서 사업자와 은행, 기업 그리고 국가 사이에서 중간 역할을 하고 있습니다.

신청 기업의 요청에 의하여 기업이 부담하는 각종 채무를 보증함으로써 성장 유망한 기업을 지원하고 있습니다.

신용보증기금은 담보능력이 부족한 개인사업자, 법인사업가에게 신용도 심사를 통해서 보증서를 제공하고 금융회사로부터 대출을 받을 수 있도록 지원해주는 역할을 하고 있습니다.

매출액 5억 이상이고 IT나 기술 업종이 아니라면 신용보증기금 대출을 고려할 수 있습니다. (매출액 5억 이하는 신용보증재단 대출, IT등 기술 기업은 기술보증기금 대출 참고)

신용보증기금에서 주로 하는 일은 개인 사업자와 법인 사업자의 원할 자금 조달을 위해 보증서 발급을 합다.

사업자들이 보증서를 신청하면 심사를 진행 후 보증서를 발급하고 이 보증서가 있으면 조금 더 쉽게 은행 대출이 가능하게 됩니다.

신용보증기금 대출은 신용보증기금에서 보증서를 발급 받고 그 보증서로 은행 대출을 받는 것을 말합니다.

줄여서 신보 대출이라고도 합니다.

자격이 되는 사업자나 소상공인 분들은 언제든 서류를 준비해서 신보대출을 신청할 수 있습니다.

시중 은행에서 받는 사업자대출과 달리 담보력을 보지 않고 사업성/신용도/기술력을 중점으로 평가하며 시중에서 자금을 조달 받는 방법 중에 가장 저렴한 금리와 여유 있는 한도 등이 장점입니다. ​

보증이용에 따른 장점은 다음과 같습니다.

• 담보문제 해소 : 은행으로부터 대출, 거래처로부터 물품공급 등을 받는데 부족한 담보 제공
• 비용절감 : 은행은 신용보증서 대출에 대해 우대 금리 적용. 부동산 대출에 따른 비용이 절감되고 민간 보증회사보다 보증료 저렴
• 대외신용도 제고 : 우수기업에게 선별적으로 지원됨으로써 보증받은 기업의 신용도 제고 효과
• 기업경영 부담 완화 : 법인기업의 채무에 대하여 대표자 개인의 연대보증 면제

자세한 정보는 아래에서 확인할 수 있습니다!

신용보증기금 사업자대출 종류

신용보증기금 사업자대출 종류에 대하여 알아보겠습니다.

신용보증기금 보증 종류는 대출보증, 제2금융보증, 어음보증, 지급보증의 보증. 납세보증, 전자)상거래담보보증이 있습니다.

각 보증에 대한 내용은 아래에 정리해 두었습니다.

• 대출보증 : 기업이 은행으로부터 각종 운전 및 시설자금을 대출 받는데 따른 금전채무를 보증
  • 일반운전자금, 무역금융, 구매자금융, Network Loan, 할인어음, 설비자금, 기업행복카드보증,각종기술개발자금 등

• 제2금융보증 : 기업이 제2금융회사로부터 대출받는데 따른 보증
  • 농업협동조합, 수산업협동조합, 한국농수산식품유통공사, 중소벤처기업진흥공단, 종합금융회사, 보험회사, 중소기업창업투자회사, 상호저축은행 등

• 어음보증 : 기업이 상거래의 담보 목적 또는 대금결제수단으로 주고 받는 어음에 대하여 지급을 보증
  • 지급어음, 받을어음 및 담보어음에 대한 보증

• 지급보증의 보증 : 기업이 금융회사로부터 지급보증을 받을 때 그 보증채무의 이행으로 인한 구상에 응하여야 할 금전채무에 대한 보증
  • 신용장 개설에 대한 지급보증 등

• 납세보증 : 기업이 국세 및 지방세 납세의무와 관련하여 세무서, 지방자치단체에 세금을 분할납부, 징수유예를 받고자 할 때 담보로 이용되는 보증

• 전자)상거래담보보증 : 중소기업이 (전자)상거래계약과 관련하여 부담하는 대금지급채무에 대한 보증

신용보증기금 사업자대출 보증 종류는 일반운전자금, 시설자금, 창업자금, 구매자금, 비금융상품, 전자상거래, 사회적경제기업, 지식재산보증, M&A보증, 고용창출기업, SMART융합보증, 수출중소기업, 유망. 특화서비스기업에 대한 보증이 있습니다.

신용보증기금 사업자대출 보증 종류에 대한 내용은 다음과 같습니다.

• 일반운전자금 :
  • 원재료의 구매, 생산, 판매활동과 같이 기업운영에 필요한 자금을 보증하여 지원하는 상품입니다. 일반기업을 대상으로 하고 있고 사치, 향락 업종은 제외합니다.
    • 기업일반자금보증 (기업일반자금대출, 종합통장대출, 할인어음 등)
• 창업자금 :
  • 유망창업은 전문자격을보유한 교수, 박사, 연구원으로 구성된 전문자격창업, 지식재산권을 보유하거나 창업경진대회수상을 한 아이디어창업, 차대새 성장산업인 기술지식창업으로 구분됩니다.
  • 단계별로 예비창업보증의 경우 10억원까지, 신생기업보증은 10억~20억원까지, 창업초기보증은 30억원, 창업성장보증 30억원까지 가능합니다.
  • 퍼스트 펭귄형 창업기업보증은 창업 후 5년 이내의 유망창업기업중에서 미래의 성장이 기대되는 창업기업에게 최대 30억까지 보증을 지원하는 대출입니다.
    • 유망창업기업성장지원프로그램
    • 퍼스트펭귄형 창업기업 보증
• 구매자금 :
  • 상업어음 이용을 줄여 금융회사에서 대출을 받을 수 있도록 신용보증기금에서 보증.
  • 대상채무는 금융기관의 기업구매자대금과 구매기업이 납품대금을 기업구매전용카드로 결제하고 금융회사및 신용카드업자로부터 대출받는 기업구매전용카드대출로 구분.
  • 보증지원 구조는 구매기업이 납품기업에 바로 어음이용을 하지 않고 신용보증기금의 보증을 통해서 금융회사에서 대출을 받아 납품기업으로부터 구매를 할 수 있도록 하고 있음.
  • 보증한도는 최고 70억원까지
• 시설자금 :
  • 사업의 확장, 신설을 위해서 사업용 공장, 고정적인 기업의 설비와 같은 시설자금에 대한 대출을 보증.
  • 사업장을 신축하거나 분양하는 등 시설 및 설비를 준비 중인 일반 기업을 대상으로 토지나 건물 사업용 공장, 기계들을 구입할 때 사용하는 시설자금에 대해서 대출이 가능.
  • 보증한도는 소요자금 범위내에서 가능하며 최고 100억원까지
    • 일반시설자금보증
    • 태양광발전 시설자금보증
    • 선박금융 시설자금
• 비금융상품 :
  • 이행보증
  • 담보어음보증
  • 상거래담보보증
• 전자상거래 :
  • 전자상거래보증
  • 전자상거래담보보증
• 사회적경제기업 :
  • 보증 프로그램 사회적기업 나눔보증 프로그램
  • 협동조합 희망보증 프로그램
  • 마을기업 두레보증 프로그램
  • 자활기업 초록보증 프로그램
• 지식재산보증 : 지식재산 보증
• M&A보증 : M&A보증
• 고용창출기업 :
  • 보증 고용창출기업보증
  • 가젤형기업 우대보증
  • 고용의질 우수기업 보증
• SMART융합보증 :
  • SMART융합보증
  • SMART공장 협약보증
• 수출중소기업 :
  • 종합지원 프로그램 수출희망기업 특례보증
  • 수출진입기업 보증
  • 수출확장기업 보증
  • 수출주력기업 보증
  • 수출스타기업 육성 프로그램
  • 국내복귀기업 보증
• 유망, 특화서비스기업에 대한 보증 :
  • 유망서비스기업 보증
  • 특화서비스기업 보증
  • BEST 서비스기업 보증지원 프로그램

👇 자세한 정보는 아래에서 확인할 수 있습니다!

신청방법 금리 이자

신청방법 금리 이자에 대하여 알아보겠습니다.

사업자대출 신청방법

대략적인 신청방법은 다음과 같습니다.

• 인터넷 또는 영업점 방문 > 보증상담신청 > 상담 및 보증 접수 > 신용조사 > 보증심사 및 승인 > 보증서 발급

신보 홈페이지 내 신용보증 플랫폼 또는 모바일 앱을 통하여 보증 상담 신청이 가능합니다.

대표자(실제경영자) 또는 업무담당자와의 상담을 통하여 보증신청기업의 신용상태와 보증신청금액 등에 대한 적정성을 사전 검토하는 절차입니다.

신보 홈페이지 내 신용보증 플랫폼을 통해 사전에 서류 제출 시 원활한 상담이 가능합니다.

보증을 이용중인 기업이 보증상담을 신청하면 신용보증기금에서 예비조사와 현장조사를 통해서 기업의 경영상태, 자금상황, 경영진의 능력을 종합적으로 파악하는 신용조사를 하게 됩니다.

심사를 통해서 보증실행 여부와 필요한 사항이 승인되면 은행권에 보증서를 발급하여 신용보증 약정을 채결하고 은행권에서 기업으로 대출이 실행됩니다.

신용보증기금 사업자대출은 적절한 상품 선택과 정확한 신청이 필수입니다.

업종별, 업력별로 선택할 수 있는 상품이 다르기 때문에 우리 회사에 어떤 종류의 자금이 필요한 지를 먼저 파악하고 알맞는 상품을 선택 하셔야 합니다. ​

일반적으로 기업의 운전자금과 창업자금을 지원합니다.

그 외에 각종 자재 구매자금이나 시설자금도 보증 범위에 해당됩니다.

또한 수출중소기업이나 유망 특화 서비스에 대해서도 따로 보증 프로그램이 있으니 이 부분은 신용보증기금 상담원과 논의를 해보시길 바랍니다.

왜냐하면 정책자금 심사 부결 시 향후 6개월 간 재 신청이 불가능하기 떄문에 잘못된 상품으로 신청하였다면 심사부결 이후 6개월간 재신청이 불가능한 사이에 예산이 소진된다면 금년도 정책자금 조달은 불가능 하게 됩니다.

신용보증기금 대출 종류에 따라서 사업자는 선택하고 필요에 의한 보증서를 신청하면 됩니다.

금리 이자

금리 이자에 대하여 알아보겠습니다.

신용보증기금 대출 금리는 어떤 은행에 대출을 신청하는 지에 따라 조금씩 다를 수 있습니다.

또한 각 기업별로 어떤 신용 상태인지, 매출액은 얼마인 지에 따라 천차만별로 적용될 수 있습니다.

신용보증기금과 협약된 은행에서 특별보증 대출을 이용하면 조금 더 낮은 금리로 신용보증기금 대출을 이용할 수 있습니다.

👇 자세한 정보는 아래에서 확인할 수 있습니다!

보증 대상 기업 업종 조건 자격 후기

보증 대상 기업, 업종, 조건, 자격에 대하여 알아보겠습니다.

신용보증기금은 균형있는 국민경제 발전에 기여하고 국가경제의 경쟁력을 강화할 수 있도록 일정한 자격을 갖춘 기업에 대하여 보증 지원을 합니다.

신용보증기금 대출을 받으려면 먼저 보증 대상 자격이 되어야 합니다. 대부분의 개인 사업자와 법인 사업자 모두 신청 가능한데요.

업종에 따라서 도박이나 유흥주점 및 부동산 임대업 등 제한되는 경우가 있습니다.

보증 대상 기업 업종

보증 대상 기업, 보증 대상 업종에 대하여 알아보겠습니다.

조건 자격

조건 자격에 대하여 알아보겠습니다.

기본적으로 심사조건은 신용등급과 기업컨디션이 제일 중요합니다. ​

사업자들을 대상으로 7%대 이상의 대출 금리로 대출을 보유 중인 사업자들에게 저금리 대환대출을 제공하고 있습니다.

사치, 항락, 도박, 사행성 업종에서 제외한 개인사업자 또는 법인 소기업으로서 아래 조건에 해당되면 해당 기금 대출 상품에 대해서 신청이 가능 합니다.

대표자의 신용 상태가 중요하며 세금 체납이나 자산 가압류 및 연체 기록이 있으면 보증 심사에서 탈락하는 사유가 됩니다.

조건 자격에 대하여 아래에 정리해 두었습니다.

• 신청 시점 당시 정상적인 경영 활동 영위 중일 것
• IT등 기술 기업 이외의 개인 사업자나 법인 사업자
• 매출액 5억 이상인 기업
• 등록한 업종별 평균 매출액 10억~120억 미만 법인
• 법인 자본금 5,000만원 이상
• 가수금 및 가지급금 비율이 높으면 심사 시 마이너스 요인
• 대표자 신용등급 6등급 이내
• 연소득 3천5백만원 이하 자영업자 혹은 연소득 4천5백만원 이하이면 신용등급 6~10등급도 가능
• 기업평가등급 BB이상 – 세금체납이력이 없어야함 – 최근 3년 재무제표 검토필요(혹은 개업년도~전년도 결산 자료) ​
• 부채 비율 400% 미만국세체납이나 채무불이행 이력 無
• 이외의 조건은 기업진단 후 재무상태조정 > 자금조달 플랜 제안
• 사업자 대출로 보기 어렵거나, 대출 성격상 대환처리가 적절하지 않은 대환대상 제외 (주거, 또는 임대목적 부동산대출, 개인용도 자동차 구입, 스탁론, 마이너스 통장 등)

직접적으로 대상 여부를 확인하고자 한다면, 홈페이지 내 “지원대상확인”을 통해서 확인할 수 있습니다.

보증한도

보증한도는 30억원입니다.

대출 한도는 개인기업 1억원, 법인기업 2억원입니다.

다만, 금융위원회가 국민경제상 특히 필요하다고 인정하는 자금 또는 기업의 경우에는 70억원까지 이용하실 수 있으며, 시설자금은 100억원 까지도 이용 가능합니다.

신용보증기금 사업자대출 후기

신용보증기금 사업자대출 후기에 대하여 알아보겠습니다.

사업자 대출을 받기 위한 보증 범위는 여러 가지가 있는데 자세한 사항은 신용보증기금 상담원과 상담을 진행해 보시기 바랍니다.

신용보증기금 대표전화 : 1588-6565 (상담 가능 시간 평일 9~18시)

대출 금리와 대출 한도가 가장 중요한 결정 요인 일텐데 번거롭지만 주거래 은행 대출 뿐만 아니라 여러 다른 은행별로 금리를 비교하고 신중하게 결정하시길 바랍니다.

또한 대출금을 한도까지 많이 받는 것도 중요하지만 정확한 자금 계획을 통해서 감당할 수 있는 금액인지 잘 판단하시고 연체가 되지 않도록 잘 운용하시길 바랍니다.

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